Introduction
Worldline Sips est une solution de paiement de commerce électronique multicanale sécurisée conforme à la norme PCI DSS. Elle vous permet d’accepter et de gérer des transactions de paiement en prenant en compte les règles métiers liées à votre activité (paiement à la livraison, paiement différé, paiement récurrent, paiement en plusieurs fois, …).
L’objectif du présent document est d’expliquer la mise en œuvre de la fonction de facilitateur de paiement jusqu’au démarrage en production.
À qui s’adresse ce document
Ce document est destiné aux commerçants de type Facilitateur de paiement qui souhaitent souscrire à l’offre Worldline Sips et être en conformité avec la règlementation, à savoir s'assurer que les réseaux bancaires aient connaissance des commerçants finaux à l'origine de la demande de paiement. La fonction "Facilitateur de paiement" répond à ce besoin.
Votre équipe technique devra également s'appuyer sur les guides des connecteurs afin d'implémenter la solution Worldline Sips .
Comprendre le paiement en tant que Facilitateur de paiement
Principes généraux
Le facilitateur de paiement est un intermédiaire financier entre les vendeurs et les acquéreurs. Il affilie des vendeurs pour réaliser en leur nom l'acceptation de leurs transactions auprès des acquéreurs avec lesquels il a lui-même signé un contrat de facilitation.
En d'autres termes, un facilitateur de paiement assure l'encaissement des opérations auprès d'un acquéreur pour le compte de ses commerçants affiliés (vendeurs). Les vendeurs finaux de biens et de services sont considérés comme des vendeurs affiliés au facilitateur de paiement.
Les commerçants de type « Payment Facilitator » endossent le rôle de fournisseur de services et sont enregistrés comme tel auprès de leurs acquéreurs pour faciliter les transactions des vendeurs affiliés.
Lorsque le client effectue un achat auprès d'un vendeur affilié, le facilitateur de paiement doit récupérer toutes les données d'identification du vendeur affilié et les transmettre ensuite à l'acquéreur.
Pour Worldline Sips, un facilitateur de paiement est un commerçant classique. Les transactions sont traitées de manière usuelle, comme pour n’importe quel commerçant. Cependant, dans les échanges protocolaires, des données supplémentaires sont transmises par le facilitateur de paiement via les connecteurs ou via le référentiel commerçant. Ces données sont liées au vendeur affilié (autrement dit, le vendeur final).
Seul le facilitateur de paiement est connu de WL Sips. Toute transaction effectuée au travers de ce dernier devront être réalisées avec la transmission des données du vendeur affilié. Dans le cas inverse, il se verra refuser la transaction.
Règles d'acceptation
Ouvrir votre contrat d'acceptation
Demande d'autorisation et remise en banque
Pour devenir facilitateur de paiement, des échanges préalables avec votre acquéreur sont nécessaires. En effet, celui-ci doit pouvoir accueillir la typologie spécifique d’un commerçant de type facilitateur de paiement, ce mode de fonctionnement ayant des impacts sur les autorisations et les remises ; la demande d’autorisation et la remise doivent évoluer pour inclure de nouveaux champs.
Authentification forte
Lors de l’authentification, les données des vendeurs affiliés (nom et URL du site Web du vendeur affilié), envoyées à l’ACS, doivent être communiquées par ces derniers, et non par le facilitateur de paiement.
Gérer vos transactions
En tant que facilitateur de paiement vous pouvez réaliser les mêmes opérations de caisse qu’un commerçant classique. Vous pouvez dupliquer une transaction pour le compte de l’un de vos vendeurs affiliés.
Cependant , il vous est interdit de dupliquer une transaction au profit d’un autre vendeur. Les données du vendeur affilié sont donc non modifiables :
- subMerchantId
- subMerchantLegalId
- subMerchantCategoryCode
- subMerchantName
- subMerchantUrl
- subMerchantAddress.city
- subMerchantAddress.country
- subMerchantAddress.zipCode
- subMerchantAddress.addressAdditional1
- subMerchantAddress.addressAdditional2
- subMerchantAddress.addressAdditional3
- subMerchantAddress.state
- subMerchantAddress.street
- subMerchantAddress.streetNumbe
- subMerchantAddress.postBox
- subMerchantAddress.company
Le ticket de caisse
Les tickets envoyés aux porteurs (clients) comportent le nom du facilitateur de paiement et du vendeur affilié. Le ticket sera envoyé en fonction de vos options.
En tant que facilitateur de paiement, vous pouvez opter pour l'option Worldline Sips Message.
Sur Worldline Sips Paypage, le ticket de caisse est affiché à la fin de la cinématique de paiement : votre nom en tant que facilitateur de paiement n’apparait pas. Il n’y a que le nom de votre vendeur affilié.
La valeur correspondant au nom du commerçant sur le ticket doit avoir la même forme que pour la demande d’autorisation, à savoir :
<PFShortName>[2-10]*<SubMerchantName>
Vous avez la possibilité d’avoir un template dédié (via Worldline Sips Message) à définir et mettre en place pour pouvoir afficher vos champs spécifiques en tant que facilitateur de paiement.
Démarrer en tant que facilitateur de paiement en 5 étapes
Étape 1 : inscrire la boutique
Devenir facilitateur de paiement nécessite obligatoirement la mise en place d’une boutique de recette préalablement à la boutique de production.
Afin d’inscrire votre boutique, vous devez remplir les formulaires d’inscription de recette et de production envoyés par Worldline et les retourner à votre interlocuteur habituel.
Lors de la saisie du formulaire, vous désignez un contact administratif et un contact technique afin que Worldline puisse vous communiquer les informations nécessaires pour démarrer votre boutique.
Worldline procède alors à l’enregistrement de la boutique et vous retourne votre identifiant commerçant (merchantId) ainsi que votre identifiant Merchant Extranet avec accès à l’espace de téléchargement (récupération de la clé secrète) et l'accès à l'espace Utilisateur pour créer vos utilisateurs Sips Office Extranet en toute autonomie.
Votre boutique sera paramétrée en mode de collecte de type “Payment Facilitator ».
L’inscription de la boutique de production n’est pas nécessaire pour commencer à intégrer le connecteur et à tester la connexion sur l’environnement de recette. Vous pouvez ne demander l’inscription de votre boutique qu’au moment de faire les tests en production.
Étape 2 : générer la requête de paiement
La requête de paiement d’un facilitateur de paiement est identique à celle d’un commerçant classique ; nous vous invitons donc à consulter la documentation correspondant au connecteur de votre choix (Liste des connecteurs).
Cependant, en tant que facilitateur de paiement, vous aurez aussi à alimenter des champs de type SubMerchant. Ces champs vont permettre de véhiculer les informations concernant votre vendeur affilié.
| CN | Liste des champs | Code retour |
|---|---|---|
| Champs obligatoires | Code 12 si l'un des champs est absent | |
| Champs facultatifs |
D’autre part, les données dans la demande d’authentification seront celles du vendeur final :
| Nom des champs de l’authentification | Champ Worldline Sips équivalent pour une transaction Payment Facilitator |
|---|---|
| 3DS Requestor ID | subMerchantLegalId |
| 3DS Requestor Name | subMerchantName |
| 3DS Requestor URL | subMerchantUrl |
| Acquirer Merchant ID | acquirerMerchantId
(identique aux transactions non PF) |
| Merchant Category Code | subMerchantCategoryCode |
| Merchant Country Code | subMerchantCountryCode |
| Merchant Name | <PFShortName>[2-10] * <SubMerchandName> |
| NotificationURL | Même URL que pour une transaction non PF |
Étape 3 : procéder à la phase de recette
Cette étape est essentielle avant la mise en production de votre site. Elle se découpera en deux parties.
D’une part, une recette devra être menée pour valider le bon traitement des demandes d’autorisation et des fichiers de remise entre WL Sips et votre acquéreur.
D’autre part, nous vous invitons à faire des tests de bout en bout :
- Vous établissez des scenarii correspondant à votre activité avec un contrat de recette et un jeu de cartes de test fournis par votre acquéreur
- Vous lancez vos tests et transmettez les références de transactions à votre interlocuteur privilégié WL Sips
- WL Sips procède à des vérifications et envoie le fichier de remise à votre acquéreur
- Votre acquéreur procède à des vérifications sur les demandes d’autorisation et le fichier de remise
Étape 4 : valider le passage en production
Une fois la connexion de votre site internet testée, vous êtes en mesure de procéder à la validation de la connexion à WL Sips en production.
Au préalable, nous conseillons d’isoler votre site internet du public pour éviter que vos vendeurs affiliés ne génèrent des requêtes pendant cette phase de validation.
Pour basculer sur le serveur de production, vous devez changer l’URL pour vous connecter au serveur WL Sips de production et utiliser les identifiants merchantId, secretKey et keyVersion reçus lors l’inscription de votre boutique de production. Vous pouvez vous référer au tableau de données présent dans la documentation du connecteur que vous avez choisi.
Étape 5 : démarrer en production
Une fois la validation du passage en production effectuée, vous pouvez ouvrir votre site internet au public pour permettre à vos vendeurs de démarrer leurs ventes.
Dans la journée :
- surveiller le taux d’acceptation (nombre de responseCode 00 / nombre total de transactions).
- vérifier la nature des refus non bancaires :
- problème technique : responseCode 90, 99 ;
- fraude : responseCode 34 ;
- nombre maximum de tentatives de paiement atteint : responseCode 75 ;
- abandon : responseCode 97;
- abandon internaute suite à une annulation : responseCode 17
Le lendemain :
- vérifier dans le journal des transactions la présence de toutes les transactions traitées (acceptées et refusées) ;
- vérifier dans le journal des opérations les opérations que vous avez effectuées ainsi que les remises (si vous avez choisi cette option du journal).
