Introduction
Worldline Sips est une solution de paiement de commerce électronique multicanale sécurisée conforme à la norme PCI DSS. Elle vous permet d’accepter et de gérer des transactions de paiement en prenant en compte les règles métier liées à votre activité (paiement à la livraison, paiement différé, paiement récurrent, paiement en plusieurs fois…).
L’objectif du présent document est d’expliquer l'intégration du moyen de paiement Account to account dans Worldline Sips.
À qui s’adresse ce document ?
Ce document a pour objectif de vous aider à implémenter le moyen de paiement Account to account sur votre site de commerce électronique.
Il comprend :
- des informations fonctionnelles à votre attention ;
- des instructions d'implémentation à destination de votre équipe technique.
Pour avoir une vue d’ensemble de la solution Worldline Sips, nous vous conseillons de consulter les documents suivants :
- Présentation fonctionnelle
- Guide de configuration des fonctionnalités
Comprendre les paiements Account to account avec Worldline Sips
Principes généraux
le moyen de paiement Account to account est une offre de paiement compte à compte proposée par WL. Cette solution utilise la technologie de l'open banking permettant à des tiers l'accès à des informations bancaires anciennement sous contrôle des banques.
Ce moyen de paiement est accessible à toutes les boutiques françaises et permet au client d'effectuer des achats par virement SEPA, directement depuis son compte bancaire.
le moyen de paiement Account to account pourra être complété à l'avenir avec d'autres fonctionnalités. Par exemple le virement instantané si la banque du client a souscrit à l'offre de service correspondante.
Caractéristiques du moyen de paiement Account to account
Ce moyen de paiement présente des avantages pour les clients :
- Flux de paiement facile
- Aucune inscription nécessaire, il suffit d'avoir un compte bancaire
- Limites de dépenses plus élevées que les cartes
- Moyen de paiement sécurisé s'appuyant sur une authentification forte sur Home Banking / Banking App
Ce moyen de paiement présente aussi des avantages pour les commerçants :
- Le paiement est irrévocable
- le rapprochement est effectué automatiquement par Worldline
- Le coût de la transaction est prévisible
Ces facilités de paiement peuvent vous aider à améliorer votre taux de conversion.
Règles d’acceptation
Fonctionnalités disponibles
| Canaux de paiement | ||
|---|---|---|
| Internet | V | Canal de paiement par défaut |
| MOTO | X | |
| Télécopie | X | |
| SVI | X | |
| Typologies de paiement | ||
|---|---|---|
| Paiement immédiat | V | Méthode par défaut |
| Paiement en fin de journée | X | |
| Paiement différé | X | |
| Paiement à l'expédition | X | |
| Paiement en plusieurs fois | X | |
| Paiement par abonnement | X | |
| Paiement par fichier | X | |
| Paiement OneClick | X | |
| Gestion des devises | ||
|---|---|---|
| Acceptation multidevise | X | Euro uniquement |
| Règlement en devise | X | Euro uniquement |
| Conversion dynamique des devises | X | |
Confirmation de virement
Dans certains cas d'usage, pour le virement SEPA (SCT), le délai d'éxecution est d'un jour ouvré et retourne un responseCode 60. Pour le virement instantané (SCT inst), la réponse à l’exécution du virement se fait rapidement en quelques secondes.
Ouvrir votre contrat Account to account
Ce mode de paiement est basé sur les capacités de Worldline Open Banking combinées aux services d'acquisition de Worldline, en tant que tel, il est entièrement intégré aux Services Worldline, à savoir le reporting, le rapprochement, le support client, le mécanisme anti-fraude.
A ce titre, Worldline s'appuie sur sa licence d'établissement de paiement Service 5 (pour l'encaissement) et 7 (pour le service d'initiation de paiement) pour fournir ce mode de paiement aux commerçants. L'entité juridique fournissant le service est Worldline Financial Services EU et est enregistrée au Luxembourg.
Afin de proposer le moyen de paiement Account to account sur votre site Web, vous devez :
- souscrire un contrat d'acquisition avec Worldline Financial Services EU enregistré au Luxembourg. Un numéro de contrat dédié sera fourni afin de vous identifier dans notre système d’information.
- souscrire un contrat d'acceptation avec Worldline Sips. Si vous possédez déjà un contrat avec Worldline, vous devez signer un avenant.
Effectuer un paiement Account to account
Vous pouvez proposer le moyen de paiement Account to account au travers de l’interface Sips Paypage qui assure le paiement directement avec le client via son navigateur Web.
Le seul mode de remise disponible pour une transaction Account to account est le mode immédiat (la remise de la transaction est réalisée au moment de l’acceptation du paiement en ligne).
Pour les paiements Account to account, il n’est pas possible de différer la remise, vous ne pouvez pas ajuster la date de transferts des fonds (paiement immédiat).
Le diagramme ci-dessous explique les différents états par lesquels peuvent passer les transactions selon le mode de capture choisi :
Effectuer un paiement Account to account avec Sips Paypage
La cinématique de paiement pour Sips Paypage est décrite ci-dessous :
Paramétrer la requête de paiement
Aucune information spécifique n’est requise pour soumettre une requête de paiement Account to account, cependant, les champs ci-dessous ont un comportement particulier :
| Nom du champ | Remarque/règles |
|---|---|
| captureMode | La valeur envoyée dans la requête est ignorée. Le mode
de capture est remplacé par IMMEDIATE. |
| captureDay | La valeur envoyée dans la requête est ignorée. Le délai
de capture est forcé à 0. |
| paymentPattern | Obligatoire. doit être valorisé à
ONE_SHOT. |
| orderChannel | Obligatoire. doit être valorisé à
INTERNET. |
| currencyCode | Valoriser à 978 (Euro) |
| paymentMeanData.a2a.settlementMode | Facultatif. Doit être valorisé à SCT_INSTANT pour forcer le virement instantané. Si non valorisé, un paiement standard est effectué. |
Analyser la réponse
Le tableau suivant récapitule les différents cas de réponse à traiter :
| État | Champs de la réponse | Action à réaliser |
|---|---|---|
| Paiement accepté | acquirerResponseCode =
00paymentMeanBrand =
A2ApaymentMeanType =
CREDIT_TRANSFERresponseCode =
00 |
Le virement a été reçu sur le compte collecting de Worldline. Vous avez la garantie de paiement. Vous pouvez livrer la commande. |
| Transaction en attente | acquirerResponseCode = (voir
le Dictionnaire des données).responseCode =
60 |
Vous devrez consulter régulièrement les journaux des transactions. |
| Refus acquéreur | acquirerResponseCode = (voir
le Dictionnaire des données).responseCode =
05 |
L’autorisation est refusée pour un motif non lié à la
fraude. Si vous n’avez pas opté pour l’option « nouvelle
tentative de paiement » (pour plus de détails veuillez consulter
le Guide de configuration des
fonctionnalités), vous pouvez proposer à votre
client de payer avec un autre moyen de paiement en générant une
nouvelle requête. |
| Refus suite problème technique | acquirerResponseCode = 90-98
responseCode = 90, 99
|
Problème technique temporaire lors du traitement de la transaction. Proposez à votre client de refaire un paiement ultérieurement. |
Pour connaître l'intégralité des codes réponses (responseCode) et codes réponses
acquéreur (acquirerResponseCode), veuillez vous
référer au Dictionnaire des
données.
Effectuer un paiement Account to account avec Sips Office
L'acceptation du moyen de paiement Account to account n'est pas disponible au travers de la solution Sips Office.
Gérer vos transactions Account to account
Opérations de caisse disponibles
Aucune des opérations suivantes n'est actuellement disponible sur les transactions Account to account :
| Gestion de caisse | ||
|---|---|---|
| Annulation | X | Opération impossible car un virement ne peut être annulé. |
| Validation | X | |
| Remboursement | V | Opération disponible uniquement dans les 180 jours après le paiement |
| Duplication | X | |
| Crédit | X | |
Consulter vos transactions Account to account
Journaux
Les journaux mis à disposition par Worldline Sips vous permettent d’avoir une vision exhaustive et consolidée de vos transactions, opérations de caisse, situation comptable et impayés. Vous pouvez utiliser ces informations pour enrichir votre système d’information.
La disponibilité des transactions Account to account pour chaque type de journal est récapitulée dans le tableau ci-dessous :
| Disponibilité des journaux | |
|---|---|
| Journal des transactions | V |
| Journal des opérations | V |
| Journal de rapprochement des transactions | V |
| Journal de rapprochement des impayés | X |
Sips Office Extranet
Vous pouvez consulter le détail de vos transactions Account to account et effectuer différentes opérations de gestion de caisse grâce à Sips Office Extranet.
