Introduction
Worldline Sips est une solution de paiement de commerce électronique multicanale sécurisée conforme à la norme PCI DSS. Elle vous permet d’accepter et de gérer des transactions de paiement en prenant en compte les règles métier liées à votre activité (paiement à la livraison, paiement différé, paiement récurrent, paiement en plusieurs fois…).
L’objectif du présent document est d’expliquer l'intégration du moyen de paiement PayByBank dans Worldline Sips.
À qui s’adresse ce document ?
Ce document a pour objectif de vous aider à implémenter le moyen de paiement PayByBank sur votre site de commerce électronique.
Il comprend :
- des informations fonctionnelles à votre attention ;
- des instructions d'implémentation à destination de votre équipe technique.
Pour avoir une vue d’ensemble de la solution Worldline Sips, nous vous conseillons de consulter les documents suivants :
- Présentation fonctionnelle
- Guide de configuration des fonctionnalités
Comprendre les paiements PayByBank avec Worldline Sips
Principes généraux
PayByBank est un virement en ligne proposé par la société Worldline.
Ce moyen de paiement est accessible à toutes les boutiques françaises et permet au client d'effectuer des achats par virement SEPA, directement depuis son compte bancaire.
Le moyen de paiement PayByBank pourra être complété à l'avenir avec d'autres fonctionnalités. Par exemple le virement instantané si la banque du client a souscrit à l'offre de service correspondante.
Caractéristiques du moyen de paiement PayByBank
Ce moyen de paiement présente des avantages pour les clients :
- limite de dépense élevée : le plafond des achats est plus élevé qu'avec une carte ;
- pas d'inscription supplémentaire pour bénéficier du service, le client est déjà enrôlé via sa banque ;
- meilleure vision de son solde bancaire qu'avec un paiement carte ;
- paiement sécurisé et fluidifié grâce à l'utilisation de l'application banque (pas besoin de saisir un numéro de carte).
Ce moyen de paiement présente aussi des avantages pour les commerçants :
- Faible gestion des impayés :
- virement classique : virement effectué si le compte est suffisamment provisionné ;
- virement instantané : ces virements sont irrévocables, pas de gestion d'impayés.
- faible risque de fraude : authentification forte via l'application de la banque du client ;
- pas d'erreur de saisie possible lors du paiement : renseignement automatique de l'ordre du virement.
Ces facilités de paiement peuvent vous aider à améliorer votre taux de conversion.
Règles d’acceptation
Fonctionnalités disponibles
| Canaux de paiement | ||
|---|---|---|
| Internet | V | Canal de paiement par défaut |
| MOTO | X | |
| Télécopie | X | |
| SVI | X | |
| Typologies de paiement | ||
|---|---|---|
| Paiement immédiat | V | Méthode par défaut |
| Paiement en fin de journée | X | |
| Paiement différé | X | |
| Paiement à l'expédition | X | |
| Paiement en plusieurs fois | X | |
| Paiement par abonnement | X | |
| Paiement par fichier | X | |
| Paiement OneClick | X | |
| Gestion des devises | ||
|---|---|---|
| Acceptation multidevise | X | Euro uniquement |
| Règlement en devise | X | Euro uniquement |
| Conversion dynamique des devises | X | |
Confirmation de virement
Dans certains cas d’usage, la banque ne décide pas immédiatement de la réponse à donner au paiement et retourne un code 60, signifiant que la transaction est en cours de validation. Par conséquent, lorsque votre client retourne sur votre site Web, vous ne savez pas si vous pouvez ou non livrer la marchandise. Dès réception de la réponse de la banque, Worldline Sips vous transmet une réponse automatique avec le résultat final du paiement, vous savez alors si le paiement PayByBank a été autorisé ou refusé.
En définitive, pour les cas d’usage « code 60 », vous recevez 2 messages de réponses automatiques :
- 1 message avec le code 60 ;
- 1 message avec le code réponse définitif (code réponse 00 si le paiement est accepté, autre code si le paiement est refusé).
Ouvrir votre contrat d'acceptation PayByBank
Afin de proposer PayByBank sur votre site Web, vous devez souscrire un contrat de Vente A Distance avec Worldline. Un numéro de contrat dédié sera fourni afin de vous identifier dans notre système d’information.
Effectuer un paiement PayByBank
Vous pouvez proposer le moyen de paiement PayByBank au travers de l’interface Sips Paypage qui assure le paiement directement avec le client via son navigateur Web.
Pour les paiements PayByBank, il n’est pas possible de différer la remise, vous ne pouvez pas ajuster la date de transferts des fonds (paiement immédiat).
Le diagramme ci-dessous explique les différents états par lesquels peuvent passer les transactions selon le mode de capture choisi :
Effectuer un paiement PayByBank avec Sips Paypage
La cinématique de paiement pour Sips Paypage est décrite ci-dessous :
Paramétrer la requête de paiement
Aucune information spécifique n’est requise pour soumettre une requête de paiement PayByBank, cependant, les champs ci-dessous ont un comportement particulier :
| Nom du champ | Remarque/règles |
|---|---|
| captureMode | La valeur envoyée dans la requête est ignorée. Le mode
de capture est remplacé par IMMEDIATE. |
| captureDay | La valeur envoyée dans la requête est ignorée. Le délai
de capture est forcé à 0. |
| paymentPattern | La valeur envoyée dans la requête est ignorée. Le type
de paiement est forcé à ONE SHOT. |
Analyser la réponse
Le tableau suivant récapitule les différents cas de réponse à traiter :
| État | Champs de la réponse | Action à réaliser |
|---|---|---|
| Paiement accepté | acquirerResponseCode = 00
authorisationId = (voir le
Dictionnaire des données).paymentMeanBrand =
PAY_BY_BANKpaymentMeanType =
CREDIT_TRANSFERresponseCode =
00 |
Vous pouvez livrer la commande. |
| Transaction en attente | acquirerResponseCode = (voir
le Dictionnaire des données).responseCode =
60 |
Vous devez attendre de recevoir la seconde réponse automatique pour cette transaction afin de connaître son statut final et savoir si vous pouvez expédier la marchandise. Si vous ne recevez pas la réponse automatique, vous devrez consulter régulièrement les journaux des transactions. |
| Refus acquéreur | acquirerResponseCode = (voir
le Dictionnaire des données).responseCode =
05 |
L’autorisation est refusée pour un motif non lié à la
fraude. Si vous n’avez pas opté pour l’option « nouvelle
tentative de paiement » (pour plus de détails veuillez consulter
le Guide de configuration des
fonctionnalités), vous pouvez proposer à votre
client de payer avec un autre moyen de paiement en générant une
nouvelle requête. |
| Refus nombre max essais atteint | responseCode = 75 |
Le client a fait plusieurs tentatives qui ont toutes échoué. |
| Refus suite problème technique | acquirerResponseCode = 90-98
responseCode = 90, 99
|
Problème technique temporaire lors du traitement de la transaction. Proposez à votre client de refaire un paiement ultérieurement. |
Pour connaître l'intégralité des codes réponses (responseCode) et codes réponses
acquéreur (acquirerResponseCode), veuillez vous
référer au Dictionnaire des
données.
Effectuer un paiement PayByBank avec Sips Office
L'acceptation du moyen de paiement PayByBank n'est pas disponible au travers de la solution Sips Office.
Gérer vos transactions PayByBank
Opérations de caisse disponibles
Aucune des opérations suivantes n'est actuellement disponible sur les transactions PayByBank :
| Gestion de caisse | ||
|---|---|---|
| Annulation | X | Opération impossible car un virement ne peut être annulé. |
| Validation | X | |
| Remboursement | X | Opération à venir |
| Duplication | X | |
| Crédit | X | |
Consulter vos transactions PayByBank
Journaux
Les journaux mis à disposition par Worldline Sips vous permettent d’avoir une vision exhaustive et consolidée de vos transactions, opérations de caisse, situation comptable et impayés. Vous pouvez utiliser ces informations pour enrichir votre système d’information.
La disponibilité des transactions PayByBank pour chaque type de journal est récapitulée dans le tableau ci-dessous :
| Disponibilité des journaux | |
|---|---|
| Journal des transactions | V |
| Journal des opérations | V |
| Journal de rapprochement des transactions | X |
| Journal de rapprochement des impayés | X |
Sips Office Extranet
Vous pouvez consulter le détail de vos transactions PayByBank et effectuer différentes opérations de gestion de caisse grâce à Sips Office Extranet.
